السؤال: فضيلة السيد العلامة / محمد عبد الله عوض حفظكم الله وبارك فيكم الموضوع استفتاء حول
السؤال: فضيلة السيد العلامة / محمد عبد الله عوض حفظكم الله وبارك فيكم الموضوع استفتاء حول مدى شرعية بيع المساومة الذي يجريه بنك الأمل للتمويل الأصغر كما تعلمون بأن بنك الأمل للتمويل الأصغر يقوم بخدمة الفقراء والمعوزين والفئات الأشد فقرأ في المجتمع اليمني وأصحاب المشاريع الصغيرة والصغرى بهدف الحد من الفقر والبطالة ويقوم بخدمات تمويلية ومصرفية ومنها التمويل بطريقة بيع المساومة وترجو من فضيلتكم افتائنا حول مدى شرعية هذا البيع الذي يقدمه البنك لعملائة حيث تتم الإجراءات كالتالي: ١- يقوم البنك بالتعاقد والشراء من موردين لسلع وبضائع يرى أنها مرغوبة في السوق المحلية بناء على خبرته فيشتريها ويوردها المخازله وأحياناً يتم تمييزها في مخازن المورد وخاصة السلع الكبيرة أو التي في نقلها مخاطرة مثل الحديد والديزل وما شابه ذلك ولكنها تخص البنك بموجب فواتير شراء من المورد. ويكون الشراء من تجار جملة الجملة ويكون البنك هنا كغيره من التجار في السوق. ٢- يحصل البنك على تخفيض كبير في الشراء كون الشراء من تجار جملة الجملة والموردين الرئيسيين للسلعة ويتم بيعها لعملاء البنك بإحدى طريقتين * إذا حصل البنك على تخفيض من المورد فيتم البيع بنفس سعر السوق أو أقل، وربح البنك هو الفارق ما بين سعر الشراء وسعر البيع. كغيره من التجار أو المحلات أو البقالات.. وغيره. * إذا لم يحصل البنك على تخفيض من المورد فيتم البيع بزيادة ربح معقول مثله كمثل أي تاجر في السوق هذا الربح يمثل تكاليف نقل وتخزين البضاعة مع ربح بسيط كأي تجارة يقصد منها حصول الريح) مع مراعاة أن يكون سعر البيع منافساً ومعقولاً لا يرتبط بأجل كما هو عمل أي تاجر في السوق. * يسعى البنك دوما للحصول على تخفيض من تجار الجملة كما في الحالة الأولى مراعاة مصلحة العميل الذي سيشتري من البنك والتخفيف عليه وتقديم سعر منافس أقل من سعر السوق. ٣- يتقدم العميل للبنك بطلب شراء سلعة ما من البنك فإذا كانت من ضمن السلع الموجودة لدى البنك يتم عرضها على العميل ويضيف البنك ريحه وتكاليفه على السلعة المشتراة سابقاً كما هو موضح في الفقرة السابقة، ويتم التفاوض مع العميل على سعر البيع له وبحسب الاتفاق. ٤- في حال وافق العميل على الشراء من البنك يقوم البنك بإجراءاته وأخذ الضمانات اللازمة للسداد. ٥- يتعاون البنك مع العميل في سداد المبلغ على دفعات بدون ربط الدفعات بأجل لمبلغ البضاعة مع أرباحالبنك وتكاليفه مبلغ ثابت سواء سدد العميل على دفعة أو دفعات متعددة وسواء طالت المدة أم قصرت. ٦- يتم اصدار فاتورة للعميل وتوقيع عقد البيع ويستلم بضاعته من مخازن البنك بعد فحصها وخلوها من العيوب وله حق الرجوع في حال ظهر عيب خفي في البضاعة خلال مدة قصيرة يتفق عليها مع البنك. . ٧- ويتم بعد ذلك متابعة العميل في سداد المبلغ بحسب العقد المبرم معه. فإن حصل وتأخر العميل عن السداد فيتحمل البنك الضرر فلا يحتسب على العميل أي غرامات تأخير كون مجلس البيع تم على سعرمحدد ويلتزم به الطرفين. ما ورد أعلاه الآلية التي يتم بها بيع المساومة في بنك الأمل للتمويل الأصغر حيث يشتري البنك السلعة بسعر التكلفة ويودعها مخازنه ثم يتم عرضها على العملاء ويبيعها بحسب ما ورد أعلاه ويتفق الطرفان على السعر المرضي لهما ويتم استكمال الإجراءات والسداد بالتقسيط. التأمل من فضيلتكم إفتائنا في حكم البيع بالطريقة المذكورة، وحكم زيادة وإضافة تكاليف البنك وربحه على المبلغ الأصل المشترى به من المورد (جملة الجملة) حيث أن البيع الأخير للعميل لا يرتبط بأجل ولا توجد هناك زيادة على التأخير في السداد لاحقاً حتى لو ماطل العميل أو تأخر عن السداد كما لا يوجد خصم في حال تم السداد قبل الموعد
لا يحل ولا يجوز التحيل لأكل الربا، فإذا لم يكن هناك حيلة لأكل الربا فيجوز
